2025年保險行業(yè)AI應(yīng)用全景洞察報告

2025-10-6 17:20| 發(fā)布者: 劉火云10 0

摘要: AI正以前所未有的深度重塑保險行業(yè)的底層邏輯，推動其從傳統(tǒng)模式向數(shù)智化轉(zhuǎn)型。根據(jù)《2025年保險行業(yè)AI應(yīng)用全景洞察報告》，中國保險市場持續(xù)擴(kuò)容，預(yù)計2026年原保費(fèi)收入將突破6.3萬億元，而科技投入將在2025年超過6 ...

AI正以前所未有的深度重塑保險行業(yè)的底層邏輯，推動其從傳統(tǒng)模式向數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

根據(jù)《2025年保險行業(yè)AI應(yīng)用全景洞察報告》，中國保險市場持續(xù)擴(kuò)容，預(yù)計2026年原保費(fèi)收入將突破6.3萬億元，而科技投入將在2025年超過670億元，其中大數(shù)據(jù)、云計算與AI成為主要方向。

生成式AI有望為全球保險業(yè)帶來高達(dá)700億美元的生產(chǎn)力提升，展現(xiàn)出巨大的技術(shù)紅利空間。

當(dāng)前，AI在保險領(lǐng)域的應(yīng)用已從早期的概念驗證走向規(guī)?；涞?，覆蓋產(chǎn)品設(shè)計、銷售、核保、理賠、風(fēng)控及客戶服務(wù)等全價值鏈。

在銷售端，AI通過客戶畫像、意圖識別、智能話術(shù)生成和數(shù)字人營銷等方式，推動代理人從“產(chǎn)品推銷員”向“專業(yè)風(fēng)險顧問”轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)獲客與個性化服務(wù)。

平安人壽、i云保等企業(yè)已構(gòu)建智能銷售支持系統(tǒng)，顯著提升展業(yè)效率。

在核保環(huán)節(jié)，AI融合機(jī)器學(xué)習(xí)、NLP、OCR與聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)投保資料自動采集、健康信息語義解析、動態(tài)風(fēng)險建模與智能決策。

部分標(biāo)準(zhǔn)化案件可實(shí)現(xiàn)“秒級核?！保蠓嵘\(yùn)營效率與客戶體驗。

理賠方面，AI通過多模態(tài)識別、知識圖譜與區(qū)塊鏈智能合約，實(shí)現(xiàn)從報案、查勘、定損到核賠、支付的全流程自動化。

“無感理賠”“遠(yuǎn)程定損”“自動墊付”等創(chuàng)新服務(wù)正在落地，極大縮短理賠周期并降低欺詐風(fēng)險。

值得關(guān)注的是，AI正推動保險生態(tài)從單一產(chǎn)品銷售向“保險+服務(wù)”融合升級。

商涌科技、眾安信科等科技企業(yè)通過AI健康管理、疾病風(fēng)險預(yù)測、治療路徑優(yōu)化等手段，將保險延伸至醫(yī)療、養(yǎng)老、汽車等跨行業(yè)場景，構(gòu)建“預(yù)防—保障—服務(wù)”一體化生態(tài)。

這種模式不僅增強(qiáng)了客戶黏性，也幫助保險公司實(shí)現(xiàn)從“被動賠付”向“主動風(fēng)控”的戰(zhàn)略躍遷。

然而，AI的廣泛應(yīng)用也帶來挑戰(zhàn)。

算法偏見可能導(dǎo)致承保不公平，數(shù)據(jù)隱私與合規(guī)風(fēng)險日益突出，監(jiān)管滯后于技術(shù)創(chuàng)新。

因此，構(gòu)建AI倫理框架、完善數(shù)據(jù)治理體系、提升模型可解釋性，已成為行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵議題。

展望未來，保險AI將呈現(xiàn)三大趨勢：一是從單點(diǎn)工具向“智能體中臺”演進(jìn)，形成統(tǒng)一的AI能力中樞，實(shí)現(xiàn)跨場景復(fù)用與協(xié)同；二是產(chǎn)品與服務(wù)深度融合，催生“超級智能體”，具備自主決策與持續(xù)進(jìn)化能力；三是風(fēng)控與合規(guī)進(jìn)入智能化階段，AI將在反欺詐、合規(guī)審計、風(fēng)險預(yù)警中發(fā)揮更大作用。

總體來看，AI不僅是效率工具，更將成為保險企業(yè)的戰(zhàn)略中樞，驅(qū)動行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。

出品方：艾瑞
發(fā)布時間：2025年
文檔頁數(shù)：31頁